按照信貸需求的主體，可將信貸需求分為以下三種：

　　1.來自企業(yè)的需求。在任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)中，最大的貨幣與信貸需求者是各種企業(yè)。企業(yè)對貨幣與信貸的需求是隨經(jīng)濟(jì)周期而變功的。在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，由于企業(yè)預(yù)期其借入的資金可得到較高的收益率，足以支付本金和利率，因而對信貸的需求強(qiáng)烈。相反，在經(jīng)濟(jì)萎縮階段，經(jīng)濟(jì)活動水平降低，對信貸的需求減少。在對企業(yè)貨幣信貸需求的具體分析中，尤其應(yīng)該關(guān)注以下一些方面。這些方面即是企業(yè)信貸需求的主要來源，也是反映經(jīng)濟(jì)周期的重要指標(biāo)。

　　存貨：存貨投資是企業(yè)部門信貸需求的一個(gè)主要來源。存貨投資的變化對經(jīng)濟(jì)周期的影響非常巨大.人們甚至將許多經(jīng)濟(jì)衰退稱作存貨衰退。存貨的增加意味著銷售的增長慢于生產(chǎn)的增長，這會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長放慢，從而將減緩對利率的壓力。

　　建筑業(yè)：建筑業(yè)規(guī)模龐大.對信貸的需求具有重要作用，從而，建筑業(yè)的興衰對利率具有重大影響。住宅建設(shè)開工的增加，標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)增長加快，信貸需求增加。在中國的計(jì)劃與統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，基本建設(shè)規(guī)模是與此相似的指標(biāo)。

　　耐用品：耐用品定單的增加標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)活動水平提高.增加信貸需求.提高利率。反之，會使信貸需求減少，降低利率。

　　零售額：零售額增加促進(jìn)信貸需求增加，提高利率。反之，會使信貸需求減少，降低利率。

　　國民生產(chǎn)總值：GNP與工業(yè)產(chǎn)量等重要指標(biāo)的水平或增長速度與信貸需求和利率水平成正比。但經(jīng)濟(jì)增長是政府政策的一個(gè)重要目標(biāo)，因此，以GNP等指標(biāo)反映的經(jīng)濟(jì)活動水平下降或其增長速度放饅常常會引起政府和中央銀行采取促使利率下降的政策，以刺激經(jīng)濟(jì)活動。

　　失業(yè)：失業(yè)率是失業(yè)者占勞動力總量的百分比，失業(yè)率提高經(jīng)常標(biāo)志著經(jīng)濟(jì)增長速度下降。由于失業(yè)者是反映整個(gè)經(jīng)濟(jì)狀況的一個(gè)重要指標(biāo)，增加就業(yè)是政府的一個(gè)重要政策目標(biāo)，失業(yè)率上升常常會促使中央銀行放松信貸控制，從而降低利率。

　　2.來自家庭的需求。在發(fā)育程度較高的市場經(jīng)濟(jì)中，商業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)常以各種形式向家庭提供各種信貸，如分期付款、抵押貸款等。因此，家庭是貨幣和信貸需求的另一重要來源。

　　3.來自政府的需求。中央和地方政府需要支付各種開支。在發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家，政府較少直接介入生產(chǎn)活動，政府開支主要用于防務(wù)開支、各種公共項(xiàng)目(包括教育及各種公共設(shè)施的建設(shè))、福利項(xiàng)目(包括對窮人、失業(yè)者、老人補(bǔ)貼等支出)以及政府的行政開支等方面。在有些國家，如中國，政府還需支付大量的生產(chǎn)性建設(shè)與經(jīng)營費(fèi)用。

　　政府的收入主要是各種稅收。政府稅收的增加或減少對可支配收入和政府支出具有重要影響，影響到整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢。

　　政府收支盈余或赤字對市場利率水平具有重要影響。在市場經(jīng)濟(jì)中，當(dāng)政府的支出超過收入時(shí)，必須通過在公開市場上借入資金來彌補(bǔ)，這將造成促使利率上升的壓力。特別是中央政府實(shí)行赤字預(yù)算時(shí)，是信貸需求的一個(gè)重要來源。當(dāng)政府要減少赤字以恢復(fù)預(yù)算平衡時(shí)，會減少政府的信貸需求，從而壓低利率;相反，政府增加支出會引起膨脹，促使利率提高。

　　政府除為實(shí)現(xiàn)其一般性職能而發(fā)生財(cái)政收支外，還將財(cái)政收支作為一種經(jīng)濟(jì)政策工具。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的經(jīng)濟(jì)政策也會刺激企業(yè)和個(gè)人的信貸需求。而鼓勵投資的稅收政策一般專降低利率。而民利率本身也是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的一個(gè)目標(biāo)或工具。