理財(cái)是指以保持和增加財(cái)務(wù)價(jià)值為目的的財(cái)務(wù)(財(cái)產(chǎn)和債務(wù))管理。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)。人類的生存、生活等活動(dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ)，這與理財(cái)密切相關(guān)。“理財(cái)”一詞最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代初的報(bào)紙上。隨著中國股票和債券市場(chǎng)的擴(kuò)張，銀行、零售業(yè)務(wù)的豐富，以及市民整體收入的逐年增加，“理財(cái)”概念逐漸流行。理財(cái)產(chǎn)品分類逐漸豐富。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)和個(gè)人負(fù)債。共同基金、股票、債券、存款、人壽保險(xiǎn)和黃金屬于個(gè)人資產(chǎn)。個(gè)人住房抵押貸款和個(gè)人消費(fèi)信貸屬于個(gè)人負(fù)債。


　　理財(cái)產(chǎn)品分類

　　1.定期存款

　　所謂定期存款，大家應(yīng)該都很熟悉。這應(yīng)該是老百姓， 中國最常見和最常用的財(cái)務(wù)管理方法。

　　2.貨幣基金

　　貨幣基金也是基金的一種，所有的基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的，有賺有虧。但是因?yàn)樨泿呕鸬耐顿Y方法非常安全，到目前為止，貨幣基金沒有虧損的記錄，最多收益少一點(diǎn)，但是本金非常安全，所以大家都可以放心購買。

　　貨幣基金公司每天都會(huì)公布一萬股收益，供投資者參考。比如1萬股收益是1.250，也就是說你每投資1萬元，當(dāng)天就會(huì)有1.25元的收益，比現(xiàn)在的需求高10倍。關(guān)鍵是現(xiàn)在很多貨幣基金都可以實(shí)時(shí)贖回，跟需求一樣方便，完全可以替代需求。關(guān)鍵是收入可以比需求高十倍。

　　3.國債

　　一般來說，發(fā)行國債的目的是為國家建設(shè)資金，利用它進(jìn)行公共建設(shè)的大型項(xiàng)目，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或籌集軍費(fèi)等。也可以通過發(fā)行新的國債來分散壓力，以便在償還到期國債的高峰期償還舊的國債。

　　按照償還期限分類，國債可分為定期國債和不定期國債，定期國債又可分為短期、中期和長(zhǎng)期國債。

　　一般短期還款期限為1年，中期還款期限一般在1年至10年（含1年但不含10年）之間。長(zhǎng)期國債是指還款期限在10年以上（含10年）的國債。按照債券的分類，我國國債可以分為儲(chǔ)蓄型國債和記賬式國債兩類。

　　儲(chǔ)蓄國債是指由財(cái)政部，發(fā)行的債權(quán)債務(wù)憑證，票面利率固定，以紙質(zhì)媒介或電子方式記錄。記賬式國債是財(cái)政部，發(fā)行的債權(quán)債務(wù)憑證，采用無紙化方式發(fā)行，以電子記賬方式記錄，可上市流通轉(zhuǎn)讓。依靠國家信用，國債的信用等級(jí)最高，甚至強(qiáng)于銀行存款，可以說是最讓人放心的金融產(chǎn)品。國債的投資收益分為本金和利息。年收入約為3％。時(shí)間越長(zhǎng)，國債的收益率越高。一般來說國債的收益率不會(huì)有很大的變化，所以可以說是一個(gè)非常穩(wěn)定的金融產(chǎn)品。國債的劣勢(shì)也很明顯，那就是收益率比較低。但是按照市場(chǎng)規(guī)律，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越低，收益越低。國債收益低于股票、公司債券等產(chǎn)品也是正常的。

　　4.銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益在5％左右。需要提醒大家的是，如果一定要購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，最好是在銀行，這四大國企購買。因?yàn)閲兴拇筱y行的理財(cái)產(chǎn)品基本都是銀行推出的，但是銀行的很多理財(cái)產(chǎn)品都是代包的，風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　5.基金定投

　　定投基金可以理解為把錢交給專業(yè)人士進(jìn)行股票交易?；鸬氖找姹容^小，風(fēng)險(xiǎn)也小。如果自己買賣，風(fēng)險(xiǎn)真的很大。但是基金的種類很多，基金公司也很多。所以開始之前要好好學(xué)習(xí)，不能盲目投資。

　　6.股票

　　股票屬于風(fēng)險(xiǎn)比較大的投資產(chǎn)品，心臟不好的人最好不要玩。除非你懂股票的相關(guān)專業(yè)知識(shí)，并且是有時(shí)間去進(jìn)行長(zhǎng)久的鍛煉，否則很難把握。這個(gè)在贏家財(cái)富網(wǎng)有專業(yè)的知識(shí)介紹，可以關(guān)注網(wǎng)站學(xué)習(xí)。

　　理財(cái)產(chǎn)品分類需要了解，理財(cái)也需要技巧，但要想完美規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幾乎是不可能的。畢竟任何措施都可能有不完善的地方。那么，在這個(gè)時(shí)候，就要盡量選擇適合自己實(shí)際情況的理財(cái)產(chǎn)品。但是如何購買最合適的理財(cái)產(chǎn)品呢？最重要的是記住這幾點(diǎn)。

　　如果理財(cái)產(chǎn)品的適合度因人而異，其實(shí)是有道理的。畢竟理財(cái)產(chǎn)品最重要的是風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。因此，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最重要的是記住這幾點(diǎn)。收入有高有低，風(fēng)險(xiǎn)也有高有低。有些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)高，有些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，但回報(bào)會(huì)更低。理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分需要進(jìn)行詳細(xì)的了解。

　　對(duì)于謹(jǐn)慎的理財(cái)人來說，低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品可能是他們理想的理財(cái)產(chǎn)品。購買理財(cái)產(chǎn)品最合適的方式是什么？首先看你的實(shí)際理財(cái)需求和你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后比較理財(cái)產(chǎn)品。在比較的過程中，不要盲目追求高回報(bào)。產(chǎn)品性質(zhì)和投資領(lǐng)域可以綜合比較。最后，制定個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，合理安排理財(cái)資金。

　　需要注意的是，很多理財(cái)方式都要支付交易手續(xù)費(fèi)，比如股票、基金、期貨等。而開戶機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品分銷機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品類型等因素都會(huì)影響收費(fèi)。此外，許多理財(cái)產(chǎn)品都有固定的投資條款，如銀行存款、理財(cái)、國債等。期限越長(zhǎng)，預(yù)期收益率，越高但這并不意味著期限越長(zhǎng)越好，因?yàn)橛行┊a(chǎn)品不支持提前支取，即使允許提前支取，他們也要為此買單。因此，購買定期理財(cái)產(chǎn)品不僅要考慮產(chǎn)品的收益率性，還要考慮資金的流動(dòng)性。