很多人認(rèn)為投資銀行理財(cái)產(chǎn)品是有保障的，尤其是保本的。但只要是理財(cái)產(chǎn)品，只要是投資理財(cái)?shù)模加锌赡芴潛p，銷售理財(cái)產(chǎn)品的銷售人員也無法解釋清楚風(fēng)險(xiǎn)。很多投資者并不是很清楚銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行風(fēng)險(xiǎn)分類理財(cái)產(chǎn)品澄清書理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分中按照風(fēng)險(xiǎn)容忍度從低到高標(biāo)明的危險(xiǎn)級(jí)別：

　　按風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從低到高分別：A1（謹(jǐn)慎型）、A2（穩(wěn)健型）、A3（平衡型）、A4（進(jìn)取型）、A5（激進(jìn)型）；與之對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：R1（謹(jǐn)慎型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（進(jìn)取型）、R5（激進(jìn)型）。

　　選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，要根據(jù)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分需要評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)銀行認(rèn)購(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，將進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。通常來說投資經(jīng)驗(yàn)較少的時(shí)候適合旋轉(zhuǎn)著中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品；而要獲取更大投資收益的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，這個(gè)要清楚，最好是投資一段時(shí)間后在進(jìn)行選擇。

　　R1:理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R1(謹(jǐn)慎性）該等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品為保本和浮動(dòng)收益產(chǎn)品，銀行保證本金全額償還。產(chǎn)品收益隨投資業(yè)績(jī)變化，受市場(chǎng)波動(dòng)、政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素影響較小。產(chǎn)品主要投資于高信用債券、貨幣市場(chǎng)等低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

　　R2:非保本，不過風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小，收益波動(dòng)也是在可控的范圍之外。

　　R3:非保本有一定的風(fēng)險(xiǎn)，本金可能虧損，收益存在一定的波動(dòng)空間。

　　R4：這一類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，收益上波動(dòng)也比較大。容易受到市場(chǎng)的波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。

　　R5:這種級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償還，本金風(fēng)險(xiǎn)極高。同時(shí)收益波動(dòng)大，波動(dòng)大，投資容易受到市場(chǎng)波動(dòng)、政策法規(guī)變化等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

　　對(duì)于對(duì)于這幾種風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別還可以為下面三種：

　　1.低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)水平的理財(cái)產(chǎn)品

　　其實(shí)這兩類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是差不多的。低風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)降低，主要是因?yàn)橥顿Y對(duì)象是儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)鹊惋L(fēng)險(xiǎn)或“無風(fēng)險(xiǎn)”投資。而中低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品呢？信托、銀行財(cái)富管理和高信用公司債券已被納入低風(fēng)險(xiǎn)財(cái)富管理產(chǎn)品的投資范圍。

　　2.中等風(fēng)險(xiǎn)水平的金融產(chǎn)品

　　在中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍內(nèi)，可以投資股票、期貨、外匯等高波動(dòng)金融產(chǎn)品，但高波動(dòng)投資比例不能超過30%。中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證本金不遭受任何損失。

　　3.中高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的金融產(chǎn)品

　　這兩種產(chǎn)品的區(qū)別不是很大，關(guān)鍵是中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)高波動(dòng)性金融產(chǎn)品的投資可以超過資金總量的30%，但是高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品沒有任何比例限制，可以用于衍生品和杠桿投資。這兩類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都不能保證本金的損失，已經(jīng)屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資和理財(cái)。

　　在理財(cái)市場(chǎng)中，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高的理財(cái)產(chǎn)品如下：

　　1.銀行儲(chǔ)蓄銀行。風(fēng)險(xiǎn)最低的是銀行儲(chǔ)蓄。無論銀行是否虧損，銀行都會(huì)給你利息。銀行由國(guó)家擔(dān)保，一般很難破產(chǎn)。但是儲(chǔ)蓄利率在下降，所以儲(chǔ)蓄收益很低。

　　2.貨幣基金。貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，對(duì)應(yīng)的收益也不高。除非銀行以及基金公司出現(xiàn)了問題，都能夠獲得收益，目前還沒有負(fù)增長(zhǎng)的情況。

　　3.國(guó)債。也就是說，借給國(guó)家的錢，到期可以連同利息一起收回，除非國(guó)家發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)。我們可以購(gòu)買的國(guó)債一般只由中國(guó)政府發(fā)行。

　　4.銀行財(cái)富管理產(chǎn)品。并非所有的銀行理財(cái)產(chǎn)品都用于投資股票，但大部分都用于做新股，一般都有固定收益。

　　5.股票。股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品，真正能在股票市場(chǎng)賺錢的，基本上都是在資金有很強(qiáng)技術(shù)或者股票交易技巧很好的人。

　　只有對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分有了科學(xué)的認(rèn)識(shí)，才能正視投資和金融行為。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要評(píng)估自己的實(shí)力和能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)，避免因誤解而造成的財(cái)務(wù)損失。之前還介紹過經(jīng)濟(jì)危機(jī)下如何理財(cái)的內(nèi)容們也可以學(xué)習(xí)，同樣的重要的是要記住財(cái)務(wù)管理是有風(fēng)險(xiǎn)的，要謹(jǐn)慎決策。